BofA, Fiserv y Afterpay rediseñan los pagos del 2026
Bank of America entra al BNPL, Fiserv lanza una stablecoin en julio, Klarna ofrece cuentas de ahorro y JPMorgan tokeniza depósitos. El segundo semestre de 2026 reescribe la infraestructura de pagos.
El semestre más denso en innovación de pagos en años
El segundo semestre de 2026 arranca con un calendario de lanzamientos en la industria de pagos digitales que no tiene precedente reciente. En pocas semanas, Bank of America, Fiserv, Afterpay, Klarna y JPMorgan anunciaron iniciativas que, tomadas en conjunto, rediseñan los pilares del sistema de pagos: crédito al consumidor, infraestructura de procesamiento, monedas digitales y depósitos.
BofA entra al BNPL y Afterpay consolida su liderazgo
Bank of America lanzó su propio servicio de Buy Now, Pay Later (BNPL), sumándose a una categoría que ya cuenta con jugadores consolidados. El movimiento de BofA es estratégico: al integrar BNPL directamente en sus cuentas bancarias existentes, elimina la fricción de que el consumidor descargue una app de terceros en el punto de venta. Para los comercios que tienen a BofA como banco adquiriente, la integración llega automáticamente.
En paralelo, Afterpay reportó que controla el 38% del mercado BNPL en los mercados donde opera —una cifra que lo consolida como líder de facto a nivel global. Su integración con Apple Pay y el ecosistema de Block (Square) le da un alcance en punto de venta físico que sus competidores todavía no igualan.
Fiserv lanza una stablecoin en julio
Fiserv, el procesador de pagos que mueve la infraestructura de miles de instituciones financieras en América, anunció el lanzamiento de su propia stablecoin para julio de 2026. La stablecoin de Fiserv está diseñada para pagos B2B: liquidaciones entre instituciones financieras, pagos transfronterizos y conciliaciones en tiempo real.
Para los bancos y procesadores latinoamericanos que dependen de Fiserv como proveedor de infraestructura, el movimiento tiene implicaciones directas. Una stablecoin nativa del procesador podría reducir los costos de las transacciones internacionales de manera significativa y acelerar los tiempos de liquidación de días a segundos.
Klarna diversifica con cuentas de alto rendimiento
Klarna —que completó su IPO en 2025 y opera como banco regulado en Europa— anunció el lanzamiento de High-Yield Savings Accounts (HYSAs) para sus usuarios. La estrategia es la de un super-app financiero: el mismo usuario que usa Klarna para financiar una compra en cuotas puede ahora depositar ahorros en la misma plataforma con tasas competitivas. La retención de capital dentro del ecosistema Klarna aumenta y la dependencia de los bancos tradicionales como capa de depósito disminuye.
JPMorgan tokeniza depósitos
JPMorgan sumó otra capa de innovación con la tokenización de depósitos bancarios. Los depósitos tokenizados son representaciones digitales en blockchain de dinero fiat real depositado en el banco. A diferencia de las criptomonedas, los depósitos tokenizados de JPMorgan mantienen la cobertura regulatoria y el seguro de depósito tradicional, pero se mueven con la velocidad y programabilidad de un activo en blockchain.
Para empresas latinoamericanas con operaciones transfronterizas, los depósitos tokenizados representan la promesa de eliminar el friccionamiento de las corresponsalías bancarias internacionales —un dolor histórico y costoso en la región.
Panorama para el segundo semestre
El patrón que dibujan estos movimientos apunta a una convergencia: la línea entre banco, procesador y plataforma de pagos se borra. Las empresas que sobrevivan este ciclo de consolidación serán las que logren ser los tres a la vez, o las que se especialicen tan profundamente en un nicho que sea imposible reemplazarlas. Para los CFOs y tesoreros en América Latina, el segundo semestre de 2026 pide atención activa —las decisiones de infraestructura financiera que se tomen este año definirán los costos operativos de la próxima década.